El Lic. en Ciencias Políticas, Juan Pablo Vieta, visitó los estudios de INFOPICO RADIO 99.9 y dejó una serie de hondas reflexiones sobre la necesidad de planificar el futuro financiero personal ante un sistema jubilatorio que, según advirtió, “tiene fecha de vencimiento”. Con un enfoque pragmático y ejemplos contundentes, Vieta delineó una estrategia de ahorro a largo plazo, destacando la importancia de la disciplina y una controversial pero, a su juicio, necesaria “infidelidad financiera”.
En pocas líneas
- El sistema jubilatorio argentino es insostenible a largo plazo, especialmente para menores de 50 años, requiriendo planificación financiera personal.
- El ahorro a largo plazo a través del interés compuesto, incluso con pequeñas cantidades mensuales, es fundamental para asegurar un retiro digno.
- La disciplina y la “infidelidad financiera” (ocultar parte del ahorro a la pareja) son claves para el éxito de la estrategia de ahorro.
- Se recomienda invertir en plazos fijos en pesos, capitalizando intereses y diversificando en dólares, administrando las inversiones de forma personal para evitar altas comisiones.
El sistema jubilatorio en jaque
Vieta está de acuerdo con la afirmación lapidaria: “Las personas menores de 50 años tienen que olvidarse de cómo es el sistema jubilatorio actualmente”. Argumentó que la combinación de una drástica caída en la tasa de natalidad y el impacto futuro de la inteligencia artificial en la productividad y el empleo, generará una “combinación letal” para las cajas de aportes.
“El derrumbe de la tasa de natalidad tiene mucho que ver con sostener el sistema cuando nosotros nos tengamos que jubilar”, explicó. Frente a este panorama, la única salida viable es que cada individuo se procure su propia jubilación.
La disciplina del interés compuesto: la clave del éxito
La herramienta fundamental que Vieta propone es el interés compuesto, que definió como “la capitalización de interés y la aplicación de la tasa de interés sobre el capital original y esos intereses capitalizados”. Para simplificarlo, es la generación de “interés sobre interés”.
Para ilustrar su poder, ofreció un ejemplo concreto: “Una persona que hoy ahorre 100 dólares por mes, por los próximos 20 años, a una tasa de interés del 5% anual, junta 40.000 dólares al final del período”. Subrayó que 100 dólares mensuales “no es una locura, estamos hablando de seis kilos de helado o siete u ocho docenas de empanadas”. El ingrediente indispensable para lograrlo no es tanto el capital, sino la disciplina y la constancia.
“El concepto de ahorro es sacrificar consumo presente”, afirmó Vieta. “Se premia a través de la tasa de interés. Si vos mirás por los próximos 20 años, te vas a dar cuenta de que la tasa de interés remunera el esfuerzo que has hecho”.
Su estrategia personal y el origen de su filosofía
El economista compartió que su visión se forjó a partir de una experiencia personal durante la crisis de 2001. “Viví una experiencia muy delicada en el quilombo del 2001, cuando yo me estaba por recibir y mi viejo se desplomó. Ahí empecé a pensar cómo tratar de inmunizar a mis hijos de cualquier evento similar, que puedan terminar su carrera sin quedar atados a los vaivenes económicos que eventualmente yo pueda tener”.
Ese objetivo lo llevó a priorizar el ahorro para la educación de sus hijos por sobre consumos inmediatos. “Yo siempre tuve para ir a Disney y llevar a los pibes. Y me venían y me decían, ¿y la foto con el castillito atrás? No, no tengo. Yo prioricé que los pibes tenían que ir a estudiar”.
Ahora, con esa meta cumplida, Vieta ha iniciado la planificación de su propio retiro, al que describe como el “año uno de los próximos 20”. Su objetivo es juntar 200.000 dólares en 20 años, ahorrando unos 400 dólares mensuales para asegurarse lo que él denomina un “retiro digno”. Fiel a su estilo directo, lo definió con tres condiciones: “Yo quiero vivir hasta el último día en que pueda escabear, pueda tomar helado y se me pare el ….. Pasado ese momento, no me interesa más vivir”.
¿Cómo empezar? Consejos prácticos
Para quienes no saben por dónde comenzar, Vieta ofreció pasos concretos y conservadores:
- Empezar en pesos: “Si me sobran 100 dólares por mes, yo recorrería el camino de los pesos y haría un plazo fijo cada 30 días. Es lo más conservador que hay”.
- Capitalizar intereses: La clave es renovar el plazo fijo incluyendo el capital original más los intereses ganados, y si es posible, agregar un nuevo aporte.
- Gestionarse uno mismo: Desaconsejó los fondos de retiro privados por sus “comisiones bastante elevadas”, afirmando que “es mejor procurárselo uno solo”.
- Diversificar: Reveló que su cartera actual es “80% en pesos y 20% en dólares” y que utiliza tanto la plataforma del Banco Nación como la aplicación Ualá para sus inversiones.
La “infidelidad financiera”: un mal necesario
Quizás el concepto más disruptivo de la charla fue su defensa de la “infidelidad financiera” dentro de una pareja como un requisito para el éxito del ahorro a largo plazo.
“Para asegurar un retiro que se cimenta sobre la base de 20 años de ahorro, necesariamente hay que ser un infiel financiero. No hay manera de hacerlo de otra forma”, sentenció.
Vieta argumentó que no se puede “blanquear todo” el excedente o el ahorro acumulado, porque eso “somete constantemente esta decisión trascendental de vida a la dinámica de la pareja”. Un tironeo constante sobre si usar esos fondos para un viaje o un bien de consumo inmediato sabotearía el objetivo final. “No es un infiel financiero, es un tipo que te está diciendo, es por acá. Pero no te puedo decir todo lo que sucede, porque si no es un tironeo constante”.
En resumen, la visión de Vieta es un llamado a la acción individual, a la educación financiera y a una disciplina férrea, entendiendo que el futuro ya no dependerá de un sistema colectivo, sino de las decisiones que cada uno tome hoy.
